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上海農商銀行積極響應加強金融服務民企19條舉措 民企融資余額超1400億元

2019-06-18 10:07:42    來源:中國金融商報網

6月中旬,中共上海市委辦公廳、上海市人民政府辦公廳轉發了《市金融工作局、人民銀行上海分行、上海銀保監局、上海證監局關于貫徹<中共中央辦公廳、國務院辦公廳關于加強金融服務民營企業的若干意見>的實施方案》(以下簡稱《方案》),該《方案》提出了19條工作措施,包括發揮貨幣信貸工具導向支撐作用、建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制、優化金融營商環境等5個方面。

作為本地法人銀行,上海農商銀行長期以來聚焦民企融資難點,從加大信貸支持力度、優化產品服務體系、建立長效服務機制等方面入手,努力提升民營企業獲得感。

截至2019年5月末,該行民營企業客戶在法人客戶中占比約85%;民營企業融資余額超過1400億元,占全部對公自營貸款比例逾60%;在授信總額1000萬以下小微企業客戶中,民營企業戶數和融資余額占比均超過90%。

聚焦民企融資難點,持續加大信貸支持力度

自2018年末,上海農商銀行陸續提出針對民營企業、小微企業的“千億百家百場”金融服務工程以及《服務民營企業二十條》《上海農商銀行服務民營企業行動方案》等工作舉措,明確對民營、小微企業融資的專項融資支持額度,通過信貸額度單列,實現未來三年內向民營企業、小微企業投放信貸金額不少于2000億元,并確保民營企業貸款占新增公司類貸款的比例逐年提升。

該行充分運用再貸款、再貸款、再貼現等工具,發揮其對中小民營企業融資業務的正向激勵及撬動作用。2018年末,上海地區首筆“人民銀行專項支持小微和民營企業”再貸款成功發放至上海農商銀行賬戶,惠及民營小微企業38戶。為服務上海經濟發展、助力國家戰略、探索差異化競爭、實現可持續發展,該行制定了以科技金融為特色、服務實體小微企業的再貸款使用計劃,將央行支小再貸款資金優先用于對科技企業的支持,合理確定支小再貸款資金的重點支持對象,助力上海科創中心建設。

此外,上海農商銀行依托上海票據交易所“貼現通”業務上線契機,成功為三戶企業辦理貼現業務,成為國內首家達成意向成交和貼現落地的農商銀行,也是上線當日貼現筆數最多的農商銀行。在三戶辦理貼現的企業中,最小票面金額僅50萬元,該行用實際履行了“不因票據面額小而拒收”的社會承諾,解決了企業融資的燃眉之急。

優化金融服務產品體系,打造普惠金融生態

上海農商銀行始終堅持“服務三農、服務小微、服務科創”,做好“三農”品牌金融服務工作,積極試點推廣土地承包經營權和農民住房財產權兩權抵押貸款,推動農業信息化、綠色農業綜合金融服務平臺、涉農產業鏈以及一二三產業融合發展項目支持等創新支持手段,探索發行農戶專用信用卡,構建新型三農金融服務體系,助力服務鄉村振興戰略。

提升“科技人才貸”“鑫用貸”等創新產品的覆蓋面,解決一批擁有核心技術、市場前景良好的科創型民營企業的融資可得性問題,持續助力科技成果轉化。深耕科創“鑫動能”培育計劃,積極響應科創板設立進程,扶持一批高成長性企業登陸資本市場,推動價值發現。完善股權投資基金及投貸聯動業務,積極引入社會資本及市場資金,加大對民營科創型企業的投資力度。

切實推進無還本續貸工作力度,解決企業資金周轉及融通難題。推出“鑫續貸”無還本續貸產品,針對存量續貸業務,要求各分支機構提前審貸,在保證不返存、不追加授信條件的前提下,合規辦理續貸,并盡可能做到續貸業務的“無縫銜接”,幫助企業縮短資金接續間隔,降低貸款周轉成本。推出至今,累計為小微企業發放無還本續貸金額1.8億元,發放筆數59筆。推出小微企業中長期流動資金貸款產品“鑫快貸”,滿足企業生產經營過程中的資金需求,產品落地兩個月時間內,已成功發放小微企業中長期經營貸款1.13億元,惠及36家小微客戶。

為破解民營、小微企業增信匱乏難題,上海農商銀行持續深化“銀擔合作”機制,加強與市中小微擔保基金的合作力度。結合現有批量業務、批次業務及農擔業務等模式,探索開展“創擔保”及“政府采購貸”業務,進一步豐富與市擔保中心的合作維度,做深做透中小微擔保基金項下業務。持續深化與市科創、各擔保/保險機構等機構的業務合作,有效推動履約貸、微貸通、專精特新中小企業“千家百億融資計劃”等專項產品穩健開展。并積極對接園區、引導基金和市區各級委辦等,爭取利用各項扶持政策,開展“科創保”“投貸保”等創新業務合作,實現多方風險共擔,擴大科技金融的服務范圍。

建立服務長效機制,踐行金融服務使命

基于對待民營、小微企業所秉持的一貫理念與長期情懷,上海農商銀行不斷打磨“農機貸”等極細分領域的專項產品;不斷培養服務民營企業的專業團隊人才;探索嘗試投貸聯動及貸投反哺的科創企業服務機制,促使科技成果商業化,換取未來長期的共贏共享;不斷推動并優化小微企業“預授信”及顧問服務工作,提升存量結算客戶的融資運用及公司治理能力;主動控制小微企業貸款利率成本,嚴格規范服務收費,激發小微企業經營活力。該行憑借著眼長期的戰略定力,不斷優化服務長效機制,在民營企業中不斷累積起信賴和口碑。

下一階段,上海農商銀行擬對現有約400家營業網點進行網點機構全面普惠化轉型,推動基層分支機構重心進一步下沉,提升服務民營企業的內生動力,爭取至2020年實現不少于80%的基層網點轉型為普惠金融專營服務網點,不少于80%的客戶經理專職服務于民營企業、小微企業,鼓勵營銷一線主動靠前、主動下沉,驅動業務主動向民營、小微企業生產、銷售等各場景環節滲透,攜手企業長久并肩、相伴成長。

未來,上海農商銀行將持續致力于為廣大民營、小微企業提供優質金融服務,助力推動上海民營經濟不斷發展壯大,在服務上海新三大任務、“五個中心”建設,全力打響“四大品牌”的過程中做出積極貢獻。

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